Download PDF by Achim Machauer (auth.): Bankverhalten in Kreditbeziehungen

By Achim Machauer (auth.)

ISBN-10: 3663082660

ISBN-13: 9783663082668

ISBN-10: 3824470608

ISBN-13: 9783824470600

Aufgrund zunehmender Konkurrenz im Kreditgeschäft sind Banken gezwungen, eine durchgehend risikoadäquate Konditionenpolitik zu verfolgen. Die Entwicklung ausgefeilter Risikomanagementsysteme wird deshalb auch in diesem Bereich stark vorangetrieben. Achim Machauer untersucht das Verhalten von Banken im Kreditgeschäft mit mittelständischen Unternehmen anhand eines Datensatzes, der Kreditbeziehungen von fünf deutschen Großbanken beinhaltet. Im Vordergrund der Untersuchung steht die examine des Zusammenhangs zwischen dem Kreditnehmerrisiko und den vereinbarten Kreditkonditionen sowie dem Kreditvergabeverhalten. Das Kreditnehmerrisiko wird anhand eines Meta-Ratingsystems gemessen.

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Kreditpriifung bei Eingang negativer /nformationen Informationen iiber Probleme beim Kreditnehrner treffen bei der Bank, wie oben bereits angesprochen, oft deutlich vor der Realisierung von Zahlungsschwierigkeiten auf informellem Wege ein. Dadurch ergibt sich die Moglichkeit, schon im Vorfeld einer drohenden Insolvenz entsprechende MaJ3nahmen zu ergreifen. Zunăchst wird sich die Bank durch eine Kreditprii- fung ein aktuelles Bild iiber das Kreditengagement, die Sicherheitenlage und die Kreditnehmerqualităt verschaffen.

Die Irrelevanzthese von Rudolph (1984) lăJ3t sich auch wie folgt formulieren: Hypothese ZS(-)Risiko: (Zusammenhang Kreditzins und Kreditsicherheiten) Je grăj3er der Umfang der Sicherheitenstellung bei gegebenem Ausfallrisiko ist, desto niedri- ger ist der Kreditzins. 3 Kreditkonditionen im Kontext asymmetrischer Informationsverteilung zwischen Kreditgeber und Kreditnehmer Bisher wurde davon ausgegangen, daJ3 die Kreditnehrnerqualităt und das Kreditnehrnerver- halten flir den Kreditgeber durchschaubar sind.

Dementsprechend stellt sich fur eine kreditgebende Bank der Tatbestand zukiinftiger Zins- und Riickzahlungen als stochastisch dar. Eine Beriicksichtigung des existenten Zahlungsrisikos, d. h. des moglichen Ausfalls von Zahlungen des Kreditnehmers, kann durch den Aufschlag einer 74 75 76 77 Risikoprămie auf den Kredit- rA"'''" ist in einer sicheren Welt gleich null. Die Zinsen am Geld- und Kapitalrnarkt stellen damit auch OpportunitătsgrtiBen dar, an denen sich die Kreditvergabe vor der Einbeziehung van Risikoiiberlegungen grundsătzlich orientiert.

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Bankverhalten in Kreditbeziehungen by Achim Machauer (auth.)


by James
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